《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》(以下簡(jiǎn)稱《條例》)今日正式公布,自2024年5月1日起施行?!稐l例》共6章60條,重點(diǎn)規(guī)定了以下內(nèi)容:
一是明確非銀行支付機(jī)構(gòu)的定義和設(shè)立許可。將非銀行支付機(jī)構(gòu)定義為除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外,根據(jù)用戶提交的電子支付指令轉(zhuǎn)移貨幣資金的公司。規(guī)定設(shè)立非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),明確設(shè)立條件并嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。明確非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以提供小額、便民支付服務(wù)為宗旨,未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事依法需經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù),不得從事或者變相從事清算業(yè)務(wù)。
二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則。適應(yīng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展需要,將支付業(yè)務(wù)分為儲(chǔ)值賬戶運(yùn)營(yíng)和支付交易處理兩類,并授權(quán)中國(guó)人民銀行制定具體規(guī)則。明確支付業(yè)務(wù)管理要求,規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)健全業(yè)務(wù)管理等制度,具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)施和技術(shù),確保支付業(yè)務(wù)連續(xù)、安全、可溯源。明確支付賬戶、備付金、支付指令等管理規(guī)定,要求支付賬戶以用戶實(shí)名開(kāi)立,非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用、借用備付金,不得偽造、變?cè)熘Ц吨噶睿婪斗倾y行支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
三是保護(hù)用戶合法權(quán)益。規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)與用戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議,其條款應(yīng)當(dāng)按照公平原則擬定。非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障用戶資金安全和信息安全,不得將相關(guān)核心業(yè)務(wù)和技術(shù)服務(wù)委托第三方處理;妥善保存用戶資料和交易記錄,建立有效的盡職調(diào)查制度,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理;采取有效措施保障支付賬戶安全,防范支付賬戶被用于非法集資、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢(qián)、賭博等違法犯罪活動(dòng)。
四是明確監(jiān)管職責(zé)和法律責(zé)任。規(guī)定非銀行支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)貫徹落實(shí)黨和國(guó)家路線方針政策、決策部署,圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),統(tǒng)籌發(fā)展和安全,維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)秩序。明確中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職責(zé)、監(jiān)管措施及風(fēng)險(xiǎn)處置措施等,地方人民政府配合中國(guó)人民銀行做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作?!稐l例》還規(guī)定了違法行為的法律責(zé)任。(央視新聞客戶端)
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