缺抵押、征信少、評估難,是不少民營小微企業(yè)想要獲得首次貸款的現(xiàn)實困難。為解決“首貸”難題,浦發(fā)銀行北京分行在特色金融服務(wù)供給體系“京系號”中,將“民”作為十三大重點投放領(lǐng)域之一,積極向優(yōu)質(zhì)民營小微企業(yè)傾斜信貸資源,通過創(chuàng)新產(chǎn)品,擴(kuò)大金融服務(wù)惠及面,一場場“幫困”就此展開。
京安高保(北京)保安服務(wù)有限公司是一家保安服務(wù)供應(yīng)商,因疫情反復(fù),它的上游客戶經(jīng)營受到較大沖擊,導(dǎo)致該企業(yè)的回款周期被延長,缺少周轉(zhuǎn)資金支付安保人員工資及維持日常經(jīng)營。
由于該企業(yè)處于傳統(tǒng)行業(yè),且無法提供有效資產(chǎn)作為抵押,所以此前并未從銀行獲得授信或貸款。而現(xiàn)在因缺少流動資金,企業(yè)的正常經(jīng)營陷入困境。在得知該客戶的融資需求和痛點后,浦發(fā)銀行北京分行第一時間推薦了“銀稅貸”,從首次接觸到開戶、盡調(diào)、授信審批及放款,全部流程執(zhí)行完畢僅用了一周時間。最終,該企業(yè)獲得了200萬元純信用貸款額度,實現(xiàn)了“首貸”破冰。
為提高小微企業(yè)融資的可能性,浦發(fā)銀行不斷加大征信創(chuàng)新力度,多維度挖掘“數(shù)據(jù)”的信用價值,提升風(fēng)險評估精準(zhǔn)度,盡力擺脫對傳統(tǒng)抵押物的依賴,運用標(biāo)準(zhǔn)化的線上貸款產(chǎn)品,擴(kuò)大普惠小微信用貸款覆蓋面,持續(xù)增加首貸戶。
浦發(fā)銀行北京分行的“銀稅貸”產(chǎn)品,以小微企業(yè)的涉稅數(shù)據(jù)為主要授信依據(jù),以大數(shù)據(jù)風(fēng)控及銀行獨立調(diào)查為審核依據(jù),納稅記錄良好的企業(yè),即可申請貸款授信額度,無需抵押及擔(dān)保。截至目前,“銀稅貸”產(chǎn)品已累計服務(wù)在京小微企業(yè)600余戶,實現(xiàn)信貸資金支持超9億元,為多家“首貸戶”解決了燃眉之急。
除了讓小微企業(yè)的納稅信用得以“變現(xiàn)”的“銀稅貸”,浦發(fā)銀行北京分行在近期還上線了另一款標(biāo)準(zhǔn)化貸款產(chǎn)品“銀信貸”,它充分挖掘了企業(yè)在浦發(fā)銀行的歷史數(shù)據(jù),依據(jù)企業(yè)在浦發(fā)銀行的交易結(jié)算、金融資產(chǎn)等數(shù)據(jù),為其發(fā)放短期用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信用貸款。
圍繞該行特色金融服務(wù)供給體系“京系號”的“民”字,浦發(fā)銀行北京分行深化服務(wù),運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段,形成豐富的信用貸款產(chǎn)品體系,讓很多在銀行無授信的中小微企業(yè)實現(xiàn)“首貸”。在中國人民銀行營業(yè)管理部2021年上半年舉辦的“零信貸銀企對接活動”中,浦發(fā)銀行北京分行也獲得了區(qū)域內(nèi)股份制銀行貸款落地戶數(shù)第一名。
據(jù)悉,“京系號”是浦發(fā)銀行北京分行圍繞深化服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)建設(shè),推出的與首都“四個中心”定位相適應(yīng)、與“兩區(qū)”建設(shè)相融合、與區(qū)域經(jīng)濟(jì)特征相協(xié)調(diào)的金融服務(wù)供給體系。該體系明確“新、高、國、民、上、科、文、基、服、醫(yī)、外、鏈、農(nóng)”十三大重點資產(chǎn)投放領(lǐng)域,其中“民”字是指北京地區(qū)優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)。
小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍。后續(xù),浦發(fā)銀行北京分行還將以“京系號”為經(jīng)營抓手,為“民”解憂,以金融科技賦能小微,用數(shù)據(jù)鑄造助力企業(yè)經(jīng)營、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“利器”。
來源:河北新聞網(wǎng)
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