資料圖:北京,行人從中國(guó)人民銀行前走過(guò)。 中新社記者 張興龍 攝
中新財(cái)經(jīng)2月9日電(記者 李金磊)自2022年3月1日起,央行等三部門發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(簡(jiǎn)稱“1號(hào)令”)將正式實(shí)施。
辦法規(guī)定,商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的,應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份,了解并登記資金的來(lái)源或者用途。
不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)
對(duì)此,人民銀行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示,金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會(huì)影響居民正?,F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)便利程度亦不會(huì)受到影響。
上述負(fù)責(zé)人指出,居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國(guó)一直受到法律嚴(yán)格保護(hù),“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定,也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行1號(hào)令的相關(guān)規(guī)定不會(huì)影響個(gè)人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。
近年來(lái),為防范電信詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng),不少金融機(jī)構(gòu)從以客戶為中心的理念出發(fā),在辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)資金的來(lái)源和用途作了必要的了解和提示,形成了一些經(jīng)驗(yàn)做法。金融管理部門在研究起草1號(hào)令時(shí),將金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)實(shí)踐做法進(jìn)行了歸納統(tǒng)一,這也有利于保持各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)辦理規(guī)范的一致性。
正常情況下,金融機(jī)構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料,金融機(jī)構(gòu)在簡(jiǎn)單詢問(wèn)了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況,只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動(dòng)時(shí),才會(huì)向客戶進(jìn)一步了解情況。
下一步,人民銀行將指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)制定實(shí)施細(xì)則,在認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)的同時(shí),要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息,不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對(duì)老年人等現(xiàn)金使用較多的群體,金融機(jī)構(gòu)要主動(dòng)提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時(shí),也要注意加強(qiáng)防詐防騙和金融知識(shí)宣傳。
人民幣資料圖。艾慶龍 攝
預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng)
上述負(fù)責(zé)人指出,實(shí)施1號(hào)令的主要目的是預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動(dòng),保護(hù)人民群眾資金安全和利益。
近年來(lái),電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動(dòng)較為猖獗,嚴(yán)重危害人民群眾利益。僅2021年,公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬(wàn)余起,受害者遍布全國(guó)各地。其中,一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn),偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)依法適當(dāng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)金存取款活動(dòng)的管理,有利于防范違法犯罪活動(dòng),有利于保護(hù)最廣大人民群眾的根本利益。
從實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)看,近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理,發(fā)現(xiàn)了不少涉嫌違法犯罪活動(dòng)的情形,保護(hù)了人民群眾資金安全。
個(gè)人信息和客戶隱私受到法律保護(hù)
上述負(fù)責(zé)人指出,“為存款人保密”是《商業(yè)銀行法》中確立的基本原則,金融機(jī)構(gòu)對(duì)業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。除了遵從《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等一般性法律規(guī)定的要求,金融機(jī)構(gòu)還需要按照《商業(yè)銀行法》、《反洗錢法》等金融監(jiān)管法律的要求建立嚴(yán)格、完備的客戶信息保密制度。泄露個(gè)人信息、客戶隱私,銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任,情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任。
人民銀行將持續(xù)關(guān)注并指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定,把握好防范風(fēng)險(xiǎn)和優(yōu)化服務(wù)的平衡,嚴(yán)格保護(hù)公民個(gè)人信息和隱私。
符合反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)
上述負(fù)責(zé)人指出,加強(qiáng)現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理是對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的要求,符合反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。
1號(hào)令是依據(jù)《反洗錢法》、《反恐怖主義法》等法律法規(guī),為預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng),規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為而制定的部門規(guī)章,其直接規(guī)范對(duì)象是金融機(jī)構(gòu)。
1號(hào)令中對(duì)個(gè)人現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定符合現(xiàn)行反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求,是國(guó)際通行的預(yù)防洗錢活動(dòng)做法。金融行動(dòng)特別工作組(FATF)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)明確要求,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)超過(guò)一定金額的現(xiàn)金交易開展盡職調(diào)查,我國(guó)作為其成員,應(yīng)當(dāng)落實(shí)反洗錢國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的要求。目前,全球主要國(guó)家對(duì)一定金額以上的現(xiàn)金交易都有類似要求。
從統(tǒng)計(jì)上看,目前我國(guó)超過(guò)5萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右,1號(hào)令第十條的規(guī)定總體上看對(duì)客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。(完)
網(wǎng)站簡(jiǎn)介 / 廣告服務(wù) / 聯(lián)系我們
主辦:華夏經(jīng)緯信息科技有限公司 版權(quán)所有 華夏經(jīng)緯網(wǎng)
Copyright 2001-2024 By m.612g.cn