對(duì)話曹石金：發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為疫情環(huán)境下中小微企業(yè)融資賦能

當(dāng)前，中國(guó)正面臨著世界百年未有之大變局和新冠肺炎疫情的疊加沖擊，經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)步向前的同時(shí)也需要不斷創(chuàng)新適應(yīng)新局面、新環(huán)境。2022年3月，當(dāng)全國(guó)人民都以為抗疫勝利在望的時(shí)候，疫情再次突然來(lái)襲。一時(shí)間全國(guó)多地實(shí)施居家辦公，企業(yè)很多工作都在線完成，數(shù)字化升級(jí)帶來(lái)的便利優(yōu)勢(shì)明顯，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在后疫情時(shí)代確實(shí)成為了高效安全的生產(chǎn)力。雖然在線能夠解決一些企業(yè)迫切問(wèn)題，但還有很多企業(yè)依賴線下，仍需要承擔(dān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的固定性開(kāi)支，如房租、水電、員工工資等，與此同時(shí)，疫情也幾乎切斷了線下原本就單一的融資途徑，包括最容易變現(xiàn)的銀行承兌匯票也由于一些銀行營(yíng)業(yè)部的關(guān)閉而融資被阻，這對(duì)于一些以流動(dòng)性現(xiàn)金為主的企業(yè)經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，無(wú)異于雪上加霜、扼住命脈。

2022年一季度末，位于南京江寧的某貿(mào)易公司就遇到了資金難題。按照往年公司發(fā)展節(jié)奏，一季度正是一年之中業(yè)務(wù)上升較快的時(shí)候，但受疫情影響，業(yè)務(wù)總體下滑50%以上。而員工工資加上公司季度固定支出，都需要資金，公司卻難拿出來(lái)。公司的負(fù)責(zé)人陳先生表示，公司有幾張快到期的票據(jù)，總金額也有80多萬(wàn)，因疫情得不到承兌，向身邊一些做貿(mào)易的朋友咨詢，大家基本都遇到了同樣問(wèn)題。

承兌匯票具有延期支付憑證和信用工具的雙重屬性，對(duì)企業(yè)融資支付，促進(jìn)人民銀行團(tuán)結(jié)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，支持企業(yè)發(fā)展，銀行經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)流通，國(guó)民經(jīng)濟(jì)繁榮以及社會(huì)信用發(fā)展等方面具有重要的意義和作用。據(jù)上海票據(jù)交易所數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2021年票據(jù)簽發(fā)總量超過(guò)24萬(wàn)億，這些票據(jù)就在供應(yīng)鏈流轉(zhuǎn)支付，任何一手都有可能需要把這些票據(jù)變現(xiàn)。其中大金額大票面票據(jù)的變現(xiàn)基本順暢，大企業(yè)大承兌行的承兌匯票融資也很順暢，但以小企業(yè)持有、小銀行承兌、小金額、余期短為代表的“三小一短”票據(jù)融資就存在融資難、融資貴、融資慢、融資險(xiǎn)的問(wèn)題。

后疫情時(shí)代，如何將數(shù)字元素注入金融服務(wù)全流程，如何持續(xù)推動(dòng)金融創(chuàng)新，助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，促進(jìn)普惠、綠色金融發(fā)展，更有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。圍繞這些問(wèn)題，我們采訪了江蘇銀承網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱：江蘇銀承)創(chuàng)始人曹石金。

曹石金表示，票據(jù)市場(chǎng)是我國(guó)金融市場(chǎng)的重要組成部分，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，票據(jù)市場(chǎng)在解決中小微企業(yè)融資難融資貴等方面發(fā)揮了重要作用。在供應(yīng)鏈的體系中，企業(yè)主體在整個(gè)鏈條中都會(huì)選擇票據(jù)進(jìn)行支付，而供應(yīng)鏈末端的中小微企業(yè)在繳稅、采購(gòu)中需要使用現(xiàn)金，這就涉及到要將票據(jù)貼現(xiàn)?！坝捎谥行∥⑵髽I(yè)在供應(yīng)鏈末端的票據(jù)往往屬于‘三小一短’票據(jù)，其貼現(xiàn)大多會(huì)被銀行拒之門(mén)外?！?/p>

一張300萬(wàn)的票據(jù)和一張10萬(wàn)的票據(jù)，銀行在貼現(xiàn)時(shí)的流程是一樣的。所以，很多銀行更愿意給大額票據(jù)貼現(xiàn)，這就成為了小微企業(yè)票據(jù)融資的痛點(diǎn)。

“中小微企業(yè)拿著票據(jù)融資都如此難，何談信用融資呢!”曹石金表示，為了解決小微企業(yè)票據(jù)融資堰塞湖的問(wèn)題，江蘇銀承一路摸索客戶真實(shí)需求，不斷優(yōu)化迭代，搭建了全國(guó)首家為企業(yè)提供票據(jù)流轉(zhuǎn)服務(wù)同城票據(jù)網(wǎng)。通過(guò)平臺(tái)效應(yīng)，積極有效地解決天南海北的中小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。敢為天下先，看準(zhǔn)就去干的這份情懷與決心，10年來(lái)一直都是推動(dòng)江蘇銀承頑強(qiáng)成長(zhǎng)的原動(dòng)力。中小微企業(yè)想要生存下去，更多的企業(yè)想要得到發(fā)展，每一步都需要供應(yīng)鏈良性運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)環(huán)境。解決票據(jù)融資的問(wèn)題，就是幫助這些中小微企業(yè)生存發(fā)展的最好方式。

曹石金表示由于票據(jù)的電子化，票據(jù)金額越來(lái)越小，越到供應(yīng)鏈末端越不容易變現(xiàn)，但是依托一個(gè)在線平臺(tái)情況就大不同了。同城票據(jù)網(wǎng)利用平臺(tái)在線服務(wù)能力，為他們提供與銀行、金融機(jī)構(gòu)全流程、線上化、一站式的低成本融資高效信息撮合，降低他們?nèi)谫Y信息的不對(duì)稱性，有效緩解這類票據(jù)融資難題，現(xiàn)在單日最高可完成6萬(wàn)筆訂單，平均市場(chǎng)僅5-10分鐘，基本上只要有需求，上平臺(tái)來(lái)都能解決。

同城票據(jù)網(wǎng)平臺(tái)，解決了中小微企業(yè)尤其是四五線城市的中小微企業(yè)的票據(jù)融資問(wèn)題，將融資需求與發(fā)達(dá)地區(qū)的資金機(jī)構(gòu)進(jìn)行對(duì)接，形成了全國(guó)一盤(pán)棋。目前江蘇銀承直接服務(wù)的企業(yè)已經(jīng)超過(guò)數(shù)十萬(wàn)家，其中中小微企業(yè)占比超90%。平臺(tái)數(shù)據(jù)顯示，2018年至2021年，江蘇銀承幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本超120億元，其中2021年幫助中小微企業(yè)節(jié)約融資成本66億元，平均單筆成交票面金額僅30萬(wàn)元，歷史成交最低票面金額僅101元，切實(shí)擴(kuò)寬了中小企業(yè)融資渠道，在疫情當(dāng)下強(qiáng)有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

據(jù)了解，目前同城票據(jù)網(wǎng)平臺(tái)票據(jù)流轉(zhuǎn)集中的主要行業(yè)以批發(fā)零售為主，占到了票據(jù)交易量的60%，而科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)、制造業(yè)、信息傳輸軟件和信息技術(shù)、建筑行業(yè)等緊跟其后，這些都是受疫情影響非常大的行業(yè)，如果沒(méi)有平臺(tái)在線撮合服務(wù)，很多企業(yè)的現(xiàn)金流都會(huì)受到直接影響。

截至2021年底，同城票據(jù)網(wǎng)已注冊(cè)申請(qǐng)近百項(xiàng)專利技術(shù)和軟件著作權(quán)，并設(shè)立了自主研發(fā)中心，持續(xù)履行行業(yè)數(shù)字化“標(biāo)準(zhǔn)”創(chuàng)新者的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。并在票據(jù)智能交易撮合、票據(jù)精準(zhǔn)OCR識(shí)別、AI智能預(yù)測(cè)及票據(jù)風(fēng)控、大數(shù)據(jù)及區(qū)塊鏈等方面，形成了行業(yè)領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，在疫情防控期間，更好地為中小微企業(yè)快速匹配到合適的資金提供了強(qiáng)大的技術(shù)支撐。

采訪最后，曹石金表示，目前江蘇銀承已形成兩翼一體的票據(jù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。一翼構(gòu)建中小微企業(yè)三小一短票據(jù)普惠撮合平臺(tái)，一翼延伸向供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游企業(yè)賦能，一體則依據(jù)積累的240萬(wàn)家企業(yè)的數(shù)據(jù)圖譜，從供應(yīng)鏈支付的角度實(shí)現(xiàn)全渠道、多維度地服務(wù)了兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行：一個(gè)是網(wǎng)商銀行，一個(gè)是微眾銀行。我們幫助這兩家科技銀行在線上做小微企業(yè)的信用放款分析模型落地，通過(guò)平臺(tái)服務(wù)加科技手段來(lái)服務(wù)中小微企業(yè)票據(jù)資產(chǎn)，破解了其融資難、慢、貴、險(xiǎn)等核心問(wèn)題，對(duì)幫助供應(yīng)鏈末端中小微企業(yè)降本增效提供了強(qiáng)大助力。

江蘇銀承網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司以“緩解中小微企業(yè)融資難題”為初心，致力于服務(wù)中小微企業(yè)，堅(jiān)持踐行讓資金流向最需要的地方。公司秉持科技創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展原動(dòng)力的宗旨，堅(jiān)持自主創(chuàng)新和合作共贏相互補(bǔ)充、深耕細(xì)作和兼容并包相結(jié)合，建立了一支綜合素質(zhì)過(guò)硬，專業(yè)能力出眾的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，并設(shè)立了同城、匯承、大數(shù)據(jù)三大自主研發(fā)中心。截至目前，江蘇銀承已注冊(cè)申請(qǐng)近百項(xiàng)專利技術(shù)和軟件著作權(quán)，持續(xù)履行行業(yè)數(shù)字化“標(biāo)準(zhǔn)”創(chuàng)新者的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，構(gòu)建人工智能、區(qū)塊鏈、云平臺(tái)、大數(shù)據(jù)一體的票據(jù)數(shù)智云鏈體系，完善推動(dòng)普惠金融的技術(shù)體系。以自身匯聚和服務(wù)小額票據(jù)資產(chǎn)的強(qiáng)大能力，有效提高了承兌匯票融通的效率和安全性，彌補(bǔ)了現(xiàn)行票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)中小額票據(jù)資產(chǎn)融資難、慢、貴、險(xiǎn)的缺憾，切實(shí)解決了無(wú)法有效獲得商業(yè)銀行貼現(xiàn)服務(wù)的大量長(zhǎng)尾小微企業(yè)的票據(jù)融資難題，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)服務(wù)能力以及科技賦能的能力，有效助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

來(lái)源：搜狐