科技驅(qū)動深耕金融反詐 瓴岳科技全面探索創(chuàng)新之策

站在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，面對數(shù)字科技手段的高速發(fā)展，一些新型金融風(fēng)險正逐步浮出水面。

為切實(shí)提升金融數(shù)據(jù)的規(guī)模效應(yīng)和合力效益，進(jìn)一步增強(qiáng)商業(yè)銀行的反欺詐能力，解決銀行間的欺詐風(fēng)險信息分散、獨(dú)立、隔離等痛點(diǎn)，近日中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(以下簡稱協(xié)會)與多家會員單位聯(lián)合發(fā)起，共同建設(shè)了“基于區(qū)塊鏈的金融機(jī)構(gòu)反欺詐風(fēng)險信息共享系統(tǒng)”。

據(jù)了解，該系統(tǒng)在嚴(yán)格遵循《金融分布式賬本技術(shù)安全規(guī)范》(JR/T 0184—2020)、《區(qū)塊鏈技術(shù)金融應(yīng)用評估規(guī)則》(JR/T??0193—2020)等標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，采用安全合規(guī)的技術(shù)手段共享欺詐風(fēng)險信息，在保障客戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，打通了商業(yè)銀行間的“信息孤島”，及時阻斷欺詐交易，有效保護(hù)客戶資金安全，提升了行業(yè)整體反欺詐水平。

金融反詐刻不容緩，一些金融科技企業(yè)基于自身在大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化技術(shù)方面前沿實(shí)踐，亦在不斷探索新的賦能方式。正如相關(guān)業(yè)內(nèi)專家所言，金融機(jī)構(gòu)反欺詐風(fēng)控體系的建設(shè)已轉(zhuǎn)向精細(xì)化管理的“后評價時代”，下一步需要從“被動防范”轉(zhuǎn)向“主動防御”。而金融科技在其中，必將有著巨大的助推作用。

01

手段多樣技術(shù)翻新

金融反詐刻不容緩

凡事皆有兩面性。

前沿科技手段在為金融行業(yè)提供全新發(fā)展動力的同時，也為金融欺詐產(chǎn)業(yè)提供了技術(shù)選擇，對金融機(jī)構(gòu)造成不可預(yù)估的損失，為反欺詐工作帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

相關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，2022年上半年，數(shù)字金融欺詐手段呈現(xiàn)智能化、科技化、多端化、場景化、年輕化等特點(diǎn)，出現(xiàn)覆蓋面更廣、手段更新更快、反偵查能力更強(qiáng)、手段更隱蔽、抓捕難度更大、追贓更困難、團(tuán)伙式作案難“根除”等趨勢。

面對犯罪不斷翻新的作案工具和手法，央行與銀保監(jiān)會近年來陸續(xù)出臺多項(xiàng)文件，要求商業(yè)銀行、支付清算機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任，反欺詐手段全面升級。多家銀行也發(fā)布公告表示，為防范電信網(wǎng)詐等相關(guān)金融風(fēng)險，對部分用戶網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付進(jìn)行限額處理。此外，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法加速立法進(jìn)程，也對金融機(jī)構(gòu)賬戶、交易等環(huán)節(jié)的防賭反詐風(fēng)險管理提出全面要求。

一場關(guān)于金融反詐工作的大戰(zhàn)已然開啟。作為金融市場上重要的參與者，瓴岳科技(Fintopia)等一些在數(shù)字化技術(shù)領(lǐng)域有著多年實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的金融科技公司，基于自身獨(dú)特的優(yōu)勢也已踏上賦能金融反詐的征程。

02

從“被動防范”轉(zhuǎn)向“主動防御”

金融科技優(yōu)勢凸顯

如相關(guān)業(yè)內(nèi)專家所說，金融機(jī)構(gòu)反欺詐風(fēng)控體系的建設(shè)需要從“被動防范”轉(zhuǎn)向“主動防御”。如何轉(zhuǎn)變?金融科技公司的力量不可忽視。

數(shù)字化技術(shù)驅(qū)動，瓴岳科技(Fintopia)的優(yōu)勢正逐步凸顯。據(jù)了解，瓴岳科技(Fintopia)以大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)為基礎(chǔ)搭建全方位的風(fēng)控體系，自研了“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)，建立完備健全的行為埋點(diǎn)反欺詐系統(tǒng)，通過實(shí)時的風(fēng)控預(yù)警，用戶行為模型識別，關(guān)聯(lián)關(guān)系識別等模塊，全方位防范黑產(chǎn)攻擊。

其中，值得關(guān)注的是，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)通過聚類算法、關(guān)系圖譜等對用戶行為進(jìn)行判斷，配合標(biāo)簽系統(tǒng)的動態(tài)迭代，完成反欺詐模型和策略的優(yōu)化，能有效攔截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能換臉、團(tuán)伙中介等多種攻擊類型，實(shí)現(xiàn)在借貸全流程中的欺詐實(shí)時預(yù)警和阻斷。截?止2022年6月，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)版本迭代超過5次，平均每天阻攔欺詐攻擊百余次。

為更加深入地助力金融反詐，減少用戶被詐騙的風(fēng)險，瓴岳科技(Fintopia)客服團(tuán)隊(duì)成立了反詐勸阻小組，對用戶中有高危被詐騙風(fēng)險的用戶進(jìn)行一對一勸阻。數(shù)據(jù)顯示，反詐勸阻小組每日接受用戶咨詢近百次，累計(jì)幫助用戶免受詐騙份?子侵害近千次。

“作為在金融市場上披荊斬棘、深耕多年的金融科技企業(yè)，我們也已經(jīng)意識到風(fēng)控體系的建設(shè)，特別是反欺詐體系，是一個需要不斷更新、不斷迭代的過程，要實(shí)時根據(jù)當(dāng)下金融詐騙的特點(diǎn)進(jìn)行技術(shù)升級，化被動為主動，防范、防御應(yīng)緊密結(jié)合，才是我們應(yīng)該去開拓的方向?！标苍揽萍?Fintopia)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“科技驅(qū)動，進(jìn)行精細(xì)化的賦能管理，便是我們要做的”。

來源：國際在線