直擊金融機構(gòu)數(shù)字化風險，瓴岳科技深耕智能風控賽道

站在大變革時代，每一個行業(yè)都面臨著數(shù)字化的重塑和改造。金融業(yè)亦概莫能外，且隨著數(shù)字經(jīng)濟的高速發(fā)展，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型已逐步邁入深水區(qū)。

然而，轉(zhuǎn)型背后總是伴隨著風險。如何在穩(wěn)健發(fā)展的同時平衡風險，成為金融行業(yè)不得不面對的現(xiàn)實課題。

今年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)中明確要求，銀行保險機構(gòu)要全面貫徹“十四五”規(guī)劃要求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動銀行業(yè)和保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并將數(shù)字化轉(zhuǎn)型相關(guān)風險納入全面風險管理體系，要求銀行保險機構(gòu)有效防范化解金融風險。

“對于金融機構(gòu)來說，風險管理作為其核心競爭力，是決定其數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一?！睒I(yè)內(nèi)人士分析稱，“加強自身風險偏好與數(shù)字化轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系，是銀行業(yè)的重中之重。銀行應(yīng)根據(jù)自身定位，科學制定數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略，充分應(yīng)用金融科技，創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，提升風險管理能力?！?/p>

很顯然，金融科技在銀行數(shù)字化風險管控中的重要性正日益凸顯。

金融科技賦能

破解數(shù)字化風險難點

銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的競爭正日益白熱化。

今年以來，中國人民銀行及銀保監(jiān)會相繼出臺《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》和《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，全面提出金融機構(gòu)數(shù)字化的原則、框架與目標，要求2025年實現(xiàn)金融科技整體水平與核心競爭力跨越式提升和數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。

面對這一趨勢，各大銀行在規(guī)模、品牌、科技、人才儲備方面層層加碼，并取得了較為顯著的進展。但不容忽略的是，在巨大成果的背后，相關(guān)風險也在逐步顯現(xiàn)，比如創(chuàng)新業(yè)務(wù)風險以及科技倫理風險。

“有的銀行通過技術(shù)賦能信貸業(yè)務(wù)，雖然實現(xiàn)了線上化的智能評級和審批放款，但產(chǎn)生了數(shù)據(jù)壁壘造成的銀企信息不對稱、深度偽造引發(fā)的身份欺詐風險;此外，還有一些數(shù)據(jù)隱私泄露、網(wǎng)絡(luò)攻擊等問題?！皹I(yè)內(nèi)人士指出，”這都是商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中所需面對的風險問題，特別是中小銀行，須盡快適應(yīng)銀行數(shù)字化模式的轉(zhuǎn)變，建立起與新模式相匹配的風控措施?！?/p>

直擊銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的各種風險問題，金融科技的應(yīng)用或?qū)砀嗫赡苄?。比如，一些金融科技類服?wù)企業(yè)通過多年數(shù)字化運營實踐經(jīng)驗，能夠為金融機構(gòu)智能化發(fā)展提供更多技術(shù)保障，不斷增強金融機構(gòu)的運營服務(wù)能力;此外，一些金融科技類服務(wù)企業(yè)能夠助力金融機構(gòu)實現(xiàn)風險防控自動化，構(gòu)建以客戶為中心的風險全景圖，智能識別潛在風險點和傳導(dǎo)路徑，增強風險管理前瞻性和預(yù)見性。

瓴岳科技(Fintopia)作為國內(nèi)領(lǐng)先的金融科技公司，其自研的煥視大數(shù)據(jù)AI風控模型便是全面賦能銀行風控智能化的一個典型代表。

據(jù)了解，瓴岳科技(Fintopia)煥視大數(shù)據(jù)AI風控模型基于行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，采用超百名機器學習和人工智能專家，數(shù)千個變量數(shù)據(jù)和十多個情景分析類型搭建核心風控建模算法，通過規(guī)則、模型、決策流、外部數(shù)據(jù)、實時監(jiān)控預(yù)警等模塊的統(tǒng)一管理配置，構(gòu)建了強大的風控中臺，利用機器學習自我進化，從用戶的身份特征、履約能力、信用歷史、人脈關(guān)系、行為偏好五個方面全面評判風險，更準確地描述客戶風險，基于用戶差異化策略評級，對不同風險等級的用戶提供額度、期限、利率相匹配的金融產(chǎn)品，提升金融機構(gòu)風險定價能力與對風險預(yù)估、識別、量化和把控的能力。

直擊風控核心

開拓智能化服務(wù)邊界

風控是金融行業(yè)的核心。而反欺詐作為風控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，更是重中之重。

特別是在數(shù)字經(jīng)濟高速發(fā)展的背景下，隨著金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的逐步深入，與其業(yè)務(wù)經(jīng)營相伴而生的欺詐風險也在頻繁發(fā)生。目前，銀行業(yè)欺詐風險已由傳統(tǒng)的信貸、柜面、外部盜搶，向貿(mào)易融資、理財產(chǎn)品、銀行卡以及電子銀行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域延伸，對銀行資金安全、社會聲譽乃至正常運營造成嚴重威脅。

建立健全反欺詐體系，已逐步成為金融風控的提升點。

“從我們公司多年的服務(wù)實踐來看，欺詐風險是遠遠大于信用風險的，那么如何進行反欺詐?關(guān)鍵還是在于技術(shù)手段的創(chuàng)新?！标苍揽萍?Fintopia)相關(guān)負責人表示，“在此背景下，金融科技要做的就是以數(shù)字化科技的手段，去賦能金融機構(gòu)在風險可控的基礎(chǔ)上實現(xiàn)降本增效。”

從市場需求與痛點出發(fā)，瓴岳科技(Fintopia)基于自身技術(shù)優(yōu)勢也在不斷提升智能風控服務(wù)生態(tài)，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)便是其風控體系中賦能金融反欺詐問題的一大創(chuàng)新體現(xiàn)。

據(jù)悉，該系統(tǒng)建立起完備健全的行為埋點反欺詐系統(tǒng)，通過聚類算法、關(guān)系圖譜等對用戶行為進行判斷，配合標簽系統(tǒng)的動態(tài)迭代，完成反欺詐模型和策略的優(yōu)化，能有效攔截屏幕翻拍、打印照片、3D面具、人工智能換臉、團伙中介等多種攻擊類型，實現(xiàn)在借貸全流程中的欺詐實時預(yù)警和阻斷。截止2022年6月，“洞觀”智能反欺詐系統(tǒng)版本迭代超過5次，平均每天阻攔欺詐攻擊超300次。

“所謂數(shù)字化的AB面，即是我們在享受了數(shù)字化創(chuàng)新帶來的機遇的同時，也必然要學會利用數(shù)字化手段去解決因創(chuàng)新而產(chǎn)生的風險，這或許就是穩(wěn)健發(fā)展與風險防控的一個平衡點。”瓴岳科技(Fintopia)相關(guān)負責人表示。

風控是永恒的話題，以此為基點去構(gòu)建更多問題的解決方案，拓展智能化服務(wù)邊界，應(yīng)是金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵所在。

瓴岳科技(Fintopia)，正在探索的路上。

來源：網(wǎng)易新聞