中國人壽財險全力保障農業(yè)生產 高質量服務農業(yè)強國

要加快建設農業(yè)強國，扎實推動鄉(xiāng)村產業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興。

在助力鄉(xiāng)村振興、服務“三農”工作中，農業(yè)保險已日漸成為兜底農業(yè)風險、保障農業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的重要工具。作為我國保險行業(yè)“頭雁”，中國人壽近年來發(fā)力探索農業(yè)保險領域，穩(wěn)步提升政策性農險、商業(yè)性農險保障廣度和深度，加快推進農險產品創(chuàng)新擴面，高質量服務農業(yè)強國建設。旗下中國人壽財險自2012年開辦農險業(yè)務以來，截至2023年上半年，農業(yè)保險累計為1.53億戶次農戶提供4.56萬億元風險保障，支付賠款超280億元，超過2000萬戶次農戶受益。

提質擴面保障生產 守牢糧食安全底線

國以民為本，民以食為天。糧食安全是“國之大者”，保障糧食安全始終是國計民生的頭等大事。在開辦農險業(yè)務之初，中國人壽財險以保障三大主糧等農作物生產為抓手，穩(wěn)步擴面，守牢國家糧食安全底線。

云南是我國重要的糧食生產省份，其高原特色農業(yè)是我國現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的四種模式之一。中國人壽財險云南省分公司于2012年起開始承保中央政策性種養(yǎng)殖保險及地方政策性農業(yè)保險，主要險種包括玉米種植保險、水稻種植保險、香料煙保險等。2013年，公司首次承保商業(yè)性農業(yè)保險，獨家承保了煙草種植保險等險種，并于2014年首次以主承方式承保政策性農業(yè)保險，陸續(xù)將小麥種植保險、能繁母豬保險、肉牛養(yǎng)殖保險等納入業(yè)務范圍。

多年來，中國人壽財險云南省分公司承保險種不斷擴面，已覆蓋全省糧食作物、牲畜養(yǎng)殖、蔬菜、果樹、溫室大棚、林業(yè)等多個領域。截至2023年7月底，公司政策性農業(yè)保險為1657萬戶次農戶提供了5089.18億元的風險保障，累計賠款19.41億元;商業(yè)性農業(yè)保險為149萬戶次農戶提供了133.51億元的風險保障，累計賠款4.86億元。經過12年發(fā)展，中國人壽財險云南省分公司所占農險市場份額已達到23.86%，穩(wěn)居市場第二，在中國人壽財險全國系統(tǒng)排名第一。

隨著稻谷、玉米、小麥、大豆等主要糧食作物生產保障網逐漸筑牢，2023年6月，人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設農業(yè)強國的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，要求進一步豐富小農戶特色農產品收入保險、指數(shù)保險、區(qū)域產量保險、農機具綜合保險等特色農業(yè)保險品類?！吨笇б庖姟诽岬降闹笖?shù)保險，是中國人壽財險近年來大力試點推廣的一類保險，該產品種類眾多，包括氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、區(qū)域產量指數(shù)保險等。

江西省宜黃縣水稻制種產業(yè)就曾因氣象指數(shù)保險而受益。宜黃縣是江西省最大的雜交水稻制種基地，制種是當?shù)剞r業(yè)支柱產業(yè)，當?shù)卣娃r戶對制種相關的保險需求強烈，但水稻制種對氣候條件要求苛刻，制定保險方案專業(yè)性極強。由于缺乏保險保障，當?shù)刂品N產業(yè)持續(xù)低迷，制種面積萎縮。

2015年，中國人壽財險江西省分公司進入當?shù)亻_展制種保險業(yè)務，經與當?shù)剞r業(yè)部門、農戶代表多輪溝通，反復調整、優(yōu)化保險費率和方案，最終形成契合當?shù)貧庀笠蛩氐乃局品N綜合氣象指數(shù)保險。該產品的理賠依據(jù)僅采用氣象部門提供的氣象站點逐日氣象數(shù)據(jù)，憑借“無需定損、理賠迅速”的特點，水稻制種綜合氣象指數(shù)保險大受農戶歡迎，打開了制種保險“農戶想保、保險公司敢?！钡男戮置?，迅速將宜黃縣水稻制種面積推升至近4萬畝。2022年，中國人壽財險江西省分公司為宜黃998戶農戶帶來水稻制種風險保障4363.91萬，當年即向農戶支付賠款624.64萬元，賠付面積達到2.91萬畝，受益農戶率達到100%，為當?shù)厮局品N產業(yè)健康發(fā)展提供了有力保障。

數(shù)據(jù)顯示，中國人壽財險江西省分公司自2015年首次開辦水稻種植保險以來，已累計承保水稻3221.09萬畝，為全省309.37萬戶次農戶提供風險保障238.44億元，累計向20.45萬戶次農戶支付賠款4.57億元。

近年來，中國人壽財險公司進一步擴大三大糧食作物完全成本(收入)保險試點， 其中2022年落地12個省、298個縣(區(qū))，累計承保面積4617萬畝，承保農戶461萬戶次，提供風險保障435億元。圍繞“提標”“增品”“擴面”，重點做好中央對地方“以獎代補”特色農產品保險，因地制宜開發(fā)地方特色農險產品，在內蒙古、吉林、黑龍江等15個省份落地，支持脫貧縣在“一縣多品”的基礎上打造更高層次的產業(yè)集群，促進農民增收。

7月底以來，受臺風“杜蘇芮”影響，河北省保定、邢臺、邯鄲等地市發(fā)生持續(xù)性暴雨，正處于生長期的玉米受內澇水淹，造成大面積絕產、減產。為充分應對本次臺風對農業(yè)生產的危害，助力農戶共克時艱、復工復產，中國人壽財險河北省分公司迅速啟動《河北省分公司農業(yè)保險重大災害應急預案》，統(tǒng)籌調度、上下協(xié)作，高效開展防汛救災工作。目前，全省農險接到報案4728件，已決賠款4700余萬元，已為1.6萬戶次的農戶進行了理賠賠款支付，各項理賠服務工作正在有條不紊開展中。

“保險+”全面創(chuàng)新 多元化提供金融服務

目前，我國農業(yè)保險已成為保費規(guī)模突破千億的大市場，需要多元投入、持續(xù)創(chuàng)新。今年的中央一號文件指出，要發(fā)揮多層次資本市場支農作用，優(yōu)化“保險+期貨”。這是“保險+期貨”連續(xù)第8年被寫入中央一號文件，從早前的穩(wěn)步擴大到如今的優(yōu)化完善，“保險+期貨”試點工作積累了豐富經驗。在這一創(chuàng)新業(yè)務領域，中國人壽財險同樣經驗豐富。

“保險+期貨”是2015年以來期貨交易所、期貨公司和保險公司跨界服務“三農”的新模式，即“農業(yè)保險+農產品期貨”模式，主要用于防控農產品價格風險，擁有時效性強、公允性高、風險轉移有效的特點。2016年，中國人壽財險積極響應政策號召，率先在湖北開始試點“保險+期貨”模式。2017年，中國人壽財險將該模式推廣至云南，并連續(xù)多年深耕細作，先后開展天然橡膠、白糖、生豬飼料、生豬等多個“保險+期貨”項目。

據(jù)了解，中國人壽財險云南省分公司于2020年開展的白糖“保險+期貨”項目，是當年云南唯一一個白糖“保險+期貨”全縣域覆蓋試點項目，也是當年鄭商所規(guī)模最大的白糖“保險+期貨”項目。同年，公司申報獲批的兩個項目均被鄭州商品交易所評為優(yōu)秀項目，直至2023年，公司在景谷縣、瀾滄縣及廣南縣持續(xù)開展該項目，提升了當?shù)靥橇险岱N植戶收入，有力支持了地方鄉(xiāng)村振興工作。

2022年，中國人壽財險“保險+期貨”已覆蓋全國25個省(市、自治區(qū))，為近3.65萬戶次農戶提供了近70億元的風險保障，累計支付賠款約1.88億元，受益戶次近2.86萬戶次。

創(chuàng)新步履不停，如今隨著“雙碳”理念不斷深入人心，中國人壽財險也在加快研發(fā)各類綠色保險，服務經濟綠色發(fā)展。近三年來，中國人壽財險福建省分公司先后在全國率先推出林業(yè)碳匯指數(shù)保險、農業(yè)碳匯保險、紅樹林藍碳生態(tài)保護保險、濕地生物多樣性保護保險、空氣清新綠色保險等。以林業(yè)碳匯指數(shù)保險為例，其成功破解林業(yè)固碳能力測算與風險關聯(lián)難題，將“看不見摸不著”的固碳量損失指數(shù)化，填補了行業(yè)空白。截至目前，該保險已逐步推廣至廣西、廣東、云南、甘肅等10個省份，累計提供碳匯風險保障超億元。2023年，公司創(chuàng)新推出全國首單海洋生態(tài)植被救治保險(互花米草防治專用)，在福建寧德福鼎市試點落地，將為福鼎全市1萬畝海域生態(tài)植被提供1000萬元風險保障。

在山東省，中國人壽也有很多保險產品創(chuàng)新。中國人壽財險山東省分公司開展濱州博興南美對蝦綜合氣象指數(shù)保險，4年來共為2270戶養(yǎng)殖戶提供風險保障3.55億元，累計承擔賠付2709萬元;開展東營墾利大閘蟹綜合氣象指數(shù)保險，累計為50位養(yǎng)殖戶提供風險保障6587萬元，完成風險賠付245萬元;開展東營河口海參綜合氣象指數(shù)保險，為21家養(yǎng)殖企業(yè)提供風險保障3000萬元，已完成賠付200萬元;開展牡蠣養(yǎng)殖碳匯指數(shù)保險，為6280畝牡蠣提供1756萬碳匯損失風險進行保障，實現(xiàn)賠款支出38萬元，為國內漁業(yè)碳匯保險指數(shù)保險首創(chuàng)，填補了海產品養(yǎng)殖碳匯保險的空白。

此外，中國人壽財險積極參與濕地、森林、海洋領域的固碳項目研究，通過濕地碳匯遙感指數(shù)保險為山東2家濕地公園提供86萬元風險保障，通過森林碳匯遙感指數(shù)保險為濟寧、淄博4戶次林場提供2621萬元風險保障，通過海草床碳匯指數(shù)保險為威海養(yǎng)殖戶的100畝海草床提供風險保障20萬元。

今年7月31日，中國人壽財險基于“中央氣象臺-大商所溫度指數(shù)”的水產養(yǎng)殖溫度指數(shù)保險產品在廣州正式發(fā)布，更好服務構建農業(yè)天氣風險管理體系。此外，該公司在成渝地區(qū)持續(xù)豐富農業(yè)保險產品供給，首創(chuàng)氣象巨災救助保險，并為地方政府定制巨災指數(shù)保險。

健全服務、科技賦能 護航農險高效理賠

在保險開發(fā)、推廣過程中，中國人壽財險始終不斷建設公司服務網絡體系，精研點亮“科技樹”，為高效、精準完成農險理賠保駕護航。

以云南為例，中國人壽財險云南省分公司聚焦服務網絡、硬件基礎、服務隊伍三個方面，一是采取自建、合辦的方式建立“三農”保險服務站，截至2023年7月共建成“三農”保險服務站390個，延伸服務觸角，真正實現(xiàn)農險服務面對面，確保服務精準、高效、便捷;二是為地州公司累計配置農業(yè)保險查勘車輛超80余輛，實現(xiàn)農險服務區(qū)域每個縣至少有1輛“三農”服務用車，全省共有10架無人機，用于標的驗標及查勘，提升全省農業(yè)保險服務、種植業(yè)防災防損能力;三是培訓全省專職農險服務人員140余人，協(xié)辦人員1400余人，組建一支“懂農事、知農時、察農需”的專業(yè)化農險基層服務隊伍。

在科技賦能方面，近年來，中國人壽財險陸續(xù)建設了集無人機管理、飛行、拍攝、分析一體的“國壽i農飛”平臺，全面加快公司農業(yè)保險科技的戰(zhàn)略部署與深度應用，推動公司農業(yè)保險提質增效和高質量發(fā)展;搭建了“一路行”空中智賠平臺，實現(xiàn)一站式在線視頻理賠，助力損失核定更精確、賠款支付更快速，使客戶輕松享受無接觸、便捷化的智能理賠體驗;引入生物AI識別技術，通過對牲畜面部信息采集，賦予每頭牲畜唯一的身份標識，以此達到精準驗標、精準比對;研發(fā)智能點數(shù)識別技術，對育肥豬存欄量實行精準識別，有效降低由于不足額投保帶來的道德風險。

此外，中國人壽財險搭建了集計算機視覺與自然語言處理技術于一體的標準化、自動化、智能化人工智能開發(fā)平臺，依托海量的行業(yè)數(shù)據(jù)與領先的自研自控技術能力，助力承保、核保、理賠、客服等保險業(yè)務場景的高質量數(shù)字化發(fā)展;建設了隱私計算平臺，為保障數(shù)據(jù)交易中的隱私安全提供了解決方案，規(guī)避數(shù)據(jù)泄露風險。

今年在應對京津冀、東三省洪澇災害時，中國人壽財險相關分公司充分通過科技賦能，確保農險理賠準確、合理、高效，最大限度保障了人民群眾的生命財產安全。本次暴雨過后，河北內澇積水嚴重，由于很多地方不便于人工進行查勘及測損，相關理賠資料有所缺失，中國人壽財險河北省分公司同多家科技公司開展合作，通過衛(wèi)星遙感和無人機技術進行損失確認，對受災地區(qū)農作物進行絕產賠付和不同程度的定損賠付。

積土成山，積水為海。 12年來，中國人壽財險在農業(yè)保險領域從零出發(fā)，切實發(fā)揮經濟社會的“減震器”“穩(wěn)定器”作用，以源源不斷的金融活水滋養(yǎng)鄉(xiāng)村熱土，大力服務“三農”工作，助推鄉(xiāng)村振興，為農業(yè)強國建設筑起牢固的基石。

牢記“國之大者”，堅守保障本源，中國人壽財險將繼續(xù)助力守好“三農”基本盤，圍繞建設供給保障強、科技裝備強、經營體系強、產業(yè)韌性強、競爭能力強的農業(yè)強國貢獻保險力量。

來源：中國經濟新聞網