恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽總精算師趙峰做客和訊網(wǎng)家庭財富管理沙龍

近兩年伴隨不確定事件的沖擊，預(yù)期的增長受到了一定的制約，預(yù)防性儲蓄出現(xiàn)大幅上升。當(dāng)整體經(jīng)濟(jì)的不確定性增加，我國家庭資產(chǎn)配置的環(huán)境發(fā)生了怎樣的變化?家庭資產(chǎn)配置方案應(yīng)如何順勢而變?如何通過選擇保險產(chǎn)品和保險配置來抵御家庭風(fēng)險?

9月6日，恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽副總經(jīng)理、總精算師趙峰受邀做客和訊網(wǎng)家庭財富管理沙龍，和清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生就新形勢下中國家庭的“風(fēng)險隔離”與“財富傳承”話題展開討論，揭開家庭資產(chǎn)配置的“謎底”。

家庭資產(chǎn)配置環(huán)境已發(fā)生變化

朱俊生認(rèn)為，當(dāng)前整個經(jīng)濟(jì)的不確定性在增加，這種不確定性導(dǎo)致資本市場波動性加大，金融市場風(fēng)險增加。在此背景下，家庭資產(chǎn)的配置趨向于增加防御性資產(chǎn)比重，守住財富與創(chuàng)造財富變得同等重要。

“不管是資本市場，還是銀行理財、銀行儲蓄，整體的收益率都在往下走。在這樣的背景下，家庭資產(chǎn)配置的一個導(dǎo)向就是要增加一些包括保險在內(nèi)的防御性資產(chǎn)，以提供長期確定性的保障。”朱俊生稱。

家庭資產(chǎn)配置如何優(yōu)化?

趙峰表示，做好財富規(guī)劃和保險配置，首先要了解自身面臨的主要風(fēng)險在哪里，比如醫(yī)療/疾病風(fēng)險、個人養(yǎng)老財務(wù)支出、子女教育等，將這些不確定因素及風(fēng)險了解清楚后，再去尋找合適的資產(chǎn)配置工具規(guī)避風(fēng)險。其次，要明白自己在不同人生階段、不同環(huán)境下的風(fēng)險承受能力，對高收益背后要承擔(dān)的風(fēng)險有清晰認(rèn)知。

“事實上，我們原有認(rèn)知中的一些剛性兌付的金融工具如今都已經(jīng)凈值化了，產(chǎn)品風(fēng)險需要投資者自己承擔(dān)。在這種情況下，一定要清晰自己和家人的風(fēng)險狀況以及風(fēng)險承受能力，結(jié)合自身情況配置適合的金融工具，在收益、安全和流動性方面找到平衡點?！壁w峰強(qiáng)調(diào)。

借助終身壽險優(yōu)勢規(guī)劃財富傳承

“保險其實是一張法律合同，它有一些法律的屬性，這些屬性可以幫助我們來應(yīng)對這種財富傳承、財富安全的風(fēng)險。”朱俊生認(rèn)為，對于一些高凈值人群來說，他們積累起可觀的家庭財富，同時也面臨著家庭財富管理的困擾，比如企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、公私資產(chǎn)混同、子女和自身婚變沖擊、缺乏稅務(wù)籌劃等。通過購買終身壽險，高凈值人群可以進(jìn)行資產(chǎn)保護(hù)及風(fēng)險隔離，守住已有財富，并通過保單架構(gòu)設(shè)計指定受益人，還可選擇對接由信托公司提供的信托服務(wù)，根據(jù)委托人的意愿向受益人進(jìn)行靈活分配，將保險金分期、分批給指定傳承的親屬，保證財富的長期安全。

趙峰表示，終身壽險以人的生命為保險標(biāo)的，提供與生命等長的保障，且給付具有必然性，能夠以小部分資金撬動高額經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。終身壽險既擁有傳統(tǒng)壽險的風(fēng)險保障功能，還具有資產(chǎn)規(guī)劃和財富傳承的功能，因此被越來越多客戶所接受，未來的發(fā)展?jié)摿薮?。“我們國家商業(yè)人壽保險僅僅發(fā)展了30年，未來通過幾代人對商業(yè)保險功能的進(jìn)一步挖掘和認(rèn)知，越來越多的家庭財富規(guī)劃、傳承都可以通過商業(yè)人壽保險來獲得更好的解決方案。”

來源：中華網(wǎng)