拓寬“新市民”服務廣度：興業(yè)消費金融觸達鄉(xiāng)村，踐行社會責任

伴隨興業(yè)銀行2021年年報披露,旗下興業(yè)消費金融股份公司(下稱“興業(yè)消費金融”)2021年業(yè)績也揭開面紗。截至2021年末,截至報告期末,興業(yè)消費金融資產(chǎn)總額617.90億元,同比增長38.67%;各項貸款余額580.56億元,同比增長41.86%。

作為銀行系消費金融公司頭部機構(gòu),除了推動資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)增長,興業(yè)消費金融還在合規(guī)穩(wěn)健運行基礎上,積極履行社會責任,響應國家號召。通過打造有溫度的產(chǎn)品和服務,服務新市民,助推鄉(xiāng)村振興,普及金融知識,助推行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

聚焦家庭消費場景服務“新市民”

近日,銀保監(jiān)會、央行聯(lián)合發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》,通過明確“新市民”范圍,鼓勵引導銀行保險機構(gòu)積極做好與現(xiàn)有支持政策的銜接,強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新,高質(zhì)量擴大金融供給,提升金融服務的均等性和便利度,不斷提升新市民金融服務水平。

業(yè)內(nèi)人士認為,持牌消費金融機構(gòu)具備數(shù)字化技術,在風險控制和授信決策方面具有高效、精準的特點,是服務“新市民”的主力軍之一。

“對于持牌消金機構(gòu)來說,滿足三億‘新市民’的金融需求,是責任也是機遇。”興業(yè)消費金融有關負責人對記者表示,興業(yè)消金通過合理金融產(chǎn)品設計,聚焦多個家庭消費場景支持新市民的金融需求。

《2021消費金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型主題調(diào)研報告》顯示,新一線城市、二線城市、三線城市的消費金融用戶在50%以上,24歲至35歲之間的用戶合計在70%左右。這在一定程度上說明,消費金融業(yè)務的覆蓋人群和“新市民”高度重合。

為幫助“新市民”解決其消費中的痛難點,興業(yè)消費金融推出“立業(yè)計劃”,面向在上海工作、具備大專及以上學歷的年輕白領客戶發(fā)放租房、職場培訓、進修學習等所需支出的貸款。

據(jù)介紹,貸款額度可覆蓋一年生活和學習成長需要的資金需求,給客戶最長三年的還款周期。應屆畢業(yè)生還可申請前6個月只需還利息,以減輕工作初期的還款壓力。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國消費金融公司發(fā)展報告2021》指出,該產(chǎn)品有力支持“社會新人”解決大城市的“居不易”、“生活不易”問題,幫助他們在大城市安身、立業(yè)、成家。而這一產(chǎn)品設計初衷也與《關于加強新市民金融服務工作的通知》不謀而合。

不止于此,興業(yè)消費金融還推出了“興才計劃”。該計劃由家長申請,用于子女接受高等教育,最高額度可達20萬。學生在校期間及畢業(yè)后五年內(nèi)只需還息,貸款期限最長可達20年。2021年,興才計劃推出“90天無條件退貸”服務,借款人在貸款核準后90天內(nèi)可無條件退貸,利息全額返還。該權益從金融消費者權益保護的角度而設,同時也有利于消費者合理決策,樹立理性消費觀。

多措并舉普惠金融送進村

除了對包括“新市民”在內(nèi)的個人群體提供服務外,在萬物互聯(lián)和新技術下沉的當下,興業(yè)消費金融以小額分散、融入多元消費場景的普惠金融,融進了助力鄉(xiāng)村振興的浪潮,將主打的家庭消費貸款產(chǎn)品下沉至縣域地區(qū),解決農(nóng)民面對教育、裝修、旅游等大額消費開支時的資金困難。

通過構(gòu)建智能化的消費金融服務體系,興業(yè)消費金融打破傳統(tǒng)金融服務繁瑣的程序和時空上的限制,將快捷的、無差別體驗服務觸角不斷向基層、縣域、鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸,致力打通普惠金融觸達鄉(xiāng)村地區(qū)的“最后一公里”。

在福建南平,如種茶制茶、竹木制品加工等行業(yè)集中在村鎮(zhèn),行業(yè)具有周期性,間歇性資金周轉(zhuǎn)需求大,而縣域地區(qū)融資渠道少、信息不通暢,造成地區(qū)農(nóng)戶融資困難,對他們的日常消費計劃影響較大。為滿足這類客戶的消費融資需求,公司發(fā)揮線下優(yōu)勢,組織客戶經(jīng)理入鄉(xiāng)入戶駐點開展集群式的金融宣傳活動,為當?shù)剞r(nóng)戶提供金融咨詢和消費貸款服務,打通消費融資渠道,讓鄉(xiāng)縣的消費需求得到保障,切實增強了低收入群體的可持續(xù)發(fā)展能力,為促進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕發(fā)揮了積極的支持作用。

為響應國家號召,踐行社會責任,讓學生資助政策走進千家萬戶,讓更多家庭經(jīng)濟困難的大學生能順利完成學業(yè),助力鄉(xiāng)村振興,同時向村民普及金融知識,提高風險防范意識,2022年1月10日至17日,興業(yè)消費金融聯(lián)合福建省學生資助管理中心開展為期一周的“資助政策鄉(xiāng)村行暨金融知識進萬家”寒假三下鄉(xiāng)活動?；顒庸沧咴L福建省近2000戶家庭,分發(fā)宣傳折頁1萬余份,為超2000名大學生解讀國家政策并針對防范電信詐騙、遠離非法集資、保護個人金融信息等內(nèi)容與村民進行講解,加強村民的金融素養(yǎng)?；顒悠陂g,在廈門、寧德等多地還同時舉辦了11場“金融知識進校園”主題講座,覆蓋1079名學生。

提供有溫度的金融服務促進消費公平

展望未來消費金融市場,中金公司研報指出,經(jīng)過近十年的爆發(fā)式發(fā)展之后,我國消費信貸行業(yè)逐步過渡到穩(wěn)健增長的新階段。往前看,在征信體系逐步完善、供需兩端共同拉動下,測算2025年我國居民消費信貸余額(剔除房貸)有望達到28萬億元。

前景向好的同時,金融監(jiān)管部門對于行業(yè)生態(tài)的關注度也在提升。去年央行正式發(fā)布《金融消費者權益保護實施辦法》,對包括消費金融公司在內(nèi)的金融機構(gòu)提出了更高要求。

作為行業(yè)頭部機構(gòu),興業(yè)消費金融積極通過頂層設計和制度規(guī)范,設立專職部門,定期形成工作報告在全公司進行教育,確保消費者保障工作的全方位落實;將消費者權益保護理念與業(yè)務發(fā)展融為一體,不斷優(yōu)化和完善消費者權益保護工作內(nèi)容,加強對業(yè)務全流程的監(jiān)督管理,提早介入相關產(chǎn)品、流程設計、營銷推介和售后服務等業(yè)務關鍵環(huán)節(jié),把工作落實到事前;加大公眾宣傳教育力度,結(jié)合普惠金融業(yè)務定位,面向社會大眾持續(xù)開展形式多樣的消費者權益保護宣傳教育活動,全面提高公眾金融知識水平和金融風險防范意識。

對于疫情下收入受到影響的客戶,興業(yè)消費金融也通過系列幫扶舉措,使金融更有溫度。據(jù)悉,針對此前南京、鄭州、莆田、廈門等爆發(fā)疫情和水災的地區(qū),興業(yè)消費金融推出包括延期還款、暫停催收、費息減免等一攬子扶助措施,幫助客戶渡過難關。2021年下半年,公司繼續(xù)開展面向全部存量客戶的關懷及回訪工作,對回訪中發(fā)現(xiàn)因疫情引發(fā)的收入下降、經(jīng)營困難并導致還款有壓力的客戶及時予以扶助。據(jù)統(tǒng)計,2020-2021兩年累計減免困難客戶費息2000萬元,同時為全國1.6萬名客戶辦理還款計劃調(diào)整。

來源：中華網(wǎng)