警惕“征信修復(fù)”陷阱，依法維護(hù)征信權(quán)益

當(dāng)前，社會(huì)上一些機(jī)構(gòu)或個(gè)人打著“征信修復(fù)”“征信洗白”等旗號(hào)，大肆宣傳可刪除信用報(bào)告中不良信息，誤導(dǎo)公眾委托其代理維權(quán)，從中牟利。這種行為不僅無法刪除準(zhǔn)確無誤的不良信息，還存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?fù)p害公眾合法權(quán)益。

中國人民銀行特別提醒：通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán)，謹(jǐn)防“征信修復(fù)”陷阱。

通過正規(guī)渠道依法理性維權(quán)

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。信息主體認(rèn)為自身合法權(quán)益被侵害的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。特別提醒：正規(guī)渠道進(jìn)行的征信異議和投訴不收取任何費(fèi)用。

二、正確認(rèn)識(shí)“征信修復(fù)”風(fēng)險(xiǎn)

(一)準(zhǔn)確無誤的信用記錄無法刪除《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，“征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除”。無論是征信機(jī)構(gòu)還是商業(yè)銀行等信息提供者，均無權(quán)隨意修改、刪除信用報(bào)告中展示無誤的不良信息，一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)修改或刪除的行為，將依法進(jìn)行責(zé)任追究或予以行政處罰。

(二)“征信修復(fù)”實(shí)則借機(jī)牟利征信領(lǐng)域不存在“征信修復(fù)”“征信洗白”等概念。社會(huì)上關(guān)于個(gè)人征信可以修復(fù)的說法屬于虛假宣傳，實(shí)質(zhì)是利用公眾急于想刪除不良信用記錄的迫切心理，以承諾刪除不良信息為由，收取高額服務(wù)費(fèi)用后失聯(lián)，不僅不能刪除展示無誤的不良信用記錄，還會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

(三)“征信修復(fù)”潛在風(fēng)險(xiǎn)征信修復(fù)代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人通常要求提供個(gè)人身份證件、聯(lián)系方式、銀行卡號(hào)等敏感信息，存在個(gè)人信息被惡意使用、泄露或買賣的風(fēng)險(xiǎn)，危害人身及財(cái)產(chǎn)安全;甚至教唆公眾通過捏造虛假事實(shí)、偽造虛假材料，以“非惡意逾期”或“不可抗力”等理由試圖達(dá)到“征信修復(fù)”目的，可能存在違法行為。

主要表現(xiàn)形式：

1、“征信修復(fù)”職業(yè)代理人教唆個(gè)人捏造不實(shí)理由，甚至偽造證件、運(yùn)用虛假材料，或者惡意投訴相關(guān)金融機(jī)構(gòu)以圖修改不良信息，修改失敗后不退款或失聯(lián)。

2、部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人以征信市場需求量大，有前景為由，誘導(dǎo)用代理、加盟方式辦理“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)，以此騙取代理、加盟費(fèi)用。

3、部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人以培養(yǎng)“征信修復(fù)”專業(yè)人才為口號(hào)，謊稱教授征信修復(fù)技巧或提供征信修復(fù)師考證服務(wù)，實(shí)則騙取高額費(fèi)用或個(gè)人信息。

4、部分機(jī)構(gòu)或個(gè)人通過非法渠道獲取個(gè)人信息后，冒充金融機(jī)構(gòu)工作人員，聲稱當(dāng)事人曾注冊、辦理過貸款，如不注銷或還清所欠貸款將影響征信記錄，誘導(dǎo)當(dāng)事人轉(zhuǎn)賬匯款以騙取資金。

5、冒充客服，告知賬戶出現(xiàn)異常，若不及時(shí)注銷賬戶會(huì)影響個(gè)人征信，指導(dǎo)當(dāng)事人在假網(wǎng)站、假平臺(tái)操作后盜用個(gè)人信息申請網(wǎng)貸以騙取資金。

特別提醒：作為消費(fèi)者不能抱有僥幸心理，如果為了“修復(fù)”不良信息，輕信這類“征信修復(fù)”業(yè)務(wù)，偽造國家機(jī)關(guān)公文、印章、公安機(jī)關(guān)立案文書、銀行流水、住院證明、編造不可抗力事件等，進(jìn)行惡意投訴，輕則導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)損失，重則可能涉嫌犯罪。

所謂“征信修復(fù)”，本身是不合規(guī)的，如果以“征信修復(fù)”為產(chǎn)業(yè)謀取不正當(dāng)利益，必將受到法律的嚴(yán)懲。

案例：因信用報(bào)告有多筆信用卡逾期還款記錄，張某輕信“征信修復(fù)”廣告，找到代理中介，并支付了1.68萬元服務(wù)費(fèi)。中介偽造了公安局印章和證明文書供當(dāng)事人前往銀行處理逾期記錄，被該銀行信用卡中心員工識(shí)破后報(bào)警。違法團(tuán)伙成員因犯偽造及買賣國家機(jī)關(guān)公文罪、偽造事業(yè)單位印章罪，均被判處有期徒刑和罰金。

三、關(guān)注關(guān)愛自身信用記錄

社會(huì)公眾應(yīng)關(guān)注自身信用記錄，一旦發(fā)現(xiàn)逾期應(yīng)及時(shí)還款補(bǔ)救，持續(xù)保持良好的信用記錄。

1、提高信用意識(shí)，按時(shí)足額還款;

2、量入為出，不過度負(fù)債;

3、如實(shí)填報(bào)聯(lián)系方式，接收還款提醒、逾期告知;

4、重要證件不外借，避免被冒名貸款;

5、定期查詢信用報(bào)告，及時(shí)核查、糾正錯(cuò)誤信息。

來源：中國人民銀行