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大病保險(xiǎn)托底 商業(yè)健康險(xiǎn)漸成大眾新需求

華夏經(jīng)緯網(wǎng) > 新聞 > 大陸新聞 > 社會綜合      2022-07-21 11:05:02

  商業(yè)健康險(xiǎn)漸成大眾新需求

  近年來,我國商業(yè)健康保險(xiǎn)快速發(fā)展,產(chǎn)品種類日漸豐富,服務(wù)范圍不斷拓展。健康保險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)5大類。

  來自中國銀保監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示,2021年健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入8803.6億元,同比增長7.7%,賠付支出4085.3億元,同比增長39.9%,并為參保人積累了1.3萬億元的長期健康險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金,在滿足人民群眾多層次、多樣化的健康保障需求方面發(fā)揮了積極作用。

  大病保險(xiǎn)托底

  早在2012年,國家發(fā)展改革委等6部門就發(fā)布了《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》,明確針對城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合參保(合)人大病負(fù)擔(dān)重的情況,引入市場機(jī)制,建立大病保險(xiǎn)制度,減輕城鄉(xiāng)居民的大病負(fù)擔(dān)。去年5月份,銀保監(jiān)會印發(fā)《保險(xiǎn)公司城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》,整合了此前分散的監(jiān)管制度,構(gòu)建起覆蓋大病保險(xiǎn)承辦全流程、全環(huán)節(jié)的監(jiān)管體系。

  記者在采訪中了解到,各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)利用專業(yè)優(yōu)勢積極承辦大病保險(xiǎn),發(fā)揮市場機(jī)制作用,提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

  中國人壽作為行業(yè)內(nèi)首批開展大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司,其旗下壽險(xiǎn)公司開展大病保險(xiǎn)項(xiàng)目200多個(gè),覆蓋超過3.5億城鄉(xiāng)居民,累計(jì)賠款約1400億元。其中2021年中國人壽大病保險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付1400萬人次超過250億元醫(yī)療費(fèi)用,成為基本醫(yī)療保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。中國人壽集團(tuán)董事長白濤表示,將繼續(xù)努力把經(jīng)濟(jì)社會和人民群眾面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為可保風(fēng)險(xiǎn),拓寬管理的“不確定性”范圍,提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力,在健康險(xiǎn)領(lǐng)域不斷創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù),積極覆蓋更廣大人群和區(qū)域,增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)社會韌性,助力各地政府部門織密民生保障網(wǎng)。

  2021年,中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司中標(biāo)河南省城鄉(xiāng)居民大病及大病補(bǔ)充保險(xiǎn)項(xiàng)目。中華財(cái)險(xiǎn)河南分公司采取多種方式方便參保群眾理賠。公司積極與醫(yī)保部門溝通,明確大病保險(xiǎn)理賠階段的報(bào)銷手續(xù)以基本醫(yī)療報(bào)銷結(jié)算單為準(zhǔn),患者不再重復(fù)提供手續(xù)。針對許多患者到外地轉(zhuǎn)院治療,無法及時(shí)提供報(bào)銷資料的情況,中華財(cái)險(xiǎn)在合規(guī)前提下采取靈活服務(wù)措施為客戶開通綠色理賠通道,并明確提出在5天內(nèi)完成賠款支付的要求。目前,中華財(cái)險(xiǎn)在河南省內(nèi)的5個(gè)承辦區(qū)域累計(jì)參保人數(shù)超過950萬,服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋了全部承辦縣(區(qū))域,有效為參保居民提供了“一站式”結(jié)算服務(wù)。

  在今年初的國新辦新聞發(fā)布會上,銀保監(jiān)會主席郭樹清表示,目前城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)已覆蓋12.2億城鄉(xiāng)群眾。來自銀保監(jiān)會的最新數(shù)據(jù)顯示,大病保險(xiǎn)累計(jì)賠付超過6000萬人次,參保群眾大病報(bào)銷比例提高了10個(gè)至15個(gè)百分點(diǎn)。

  補(bǔ)充醫(yī)療保障

  近年來,隨著醫(yī)療水平的提升,廣大居民對于醫(yī)療保險(xiǎn)的需求也隨之增加。短期醫(yī)療險(xiǎn)特別是“惠民?!钡难杆侔l(fā)展豐富了商業(yè)健康險(xiǎn)市場,為廣大居民提供了更多補(bǔ)充醫(yī)療保障。

  為此,銀保監(jiān)會辦公廳先出臺《關(guān)于做好短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)客戶服務(wù)工作的通知》,就短期健康險(xiǎn)條款表述、客戶服務(wù)等工作做進(jìn)一步明確,指導(dǎo)各保險(xiǎn)公司做好產(chǎn)品轉(zhuǎn)換、客戶溝通、投訴處理等工作,確保短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)有序切換。隨后又印發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》,鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè),有效發(fā)揮市場機(jī)制作用。

  記者在采訪中了解到,目前以“惠民?!睘榇淼难a(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)具有以下特征:一是保障豐富,從基本醫(yī)保目錄內(nèi),拓展至醫(yī)保目錄外和特藥費(fèi)用保障;從健康人群拓展到既往癥人群,降低費(fèi)用負(fù)擔(dān)。二是先進(jìn)醫(yī)療保障全面,覆蓋包括惡性腫瘤用藥、罕見病用藥以及創(chuàng)新治療方案,提升先進(jìn)醫(yī)療可及性。三是具有豐富的健康管理服務(wù),無論是健康人群、慢病人群還是大病人群均享受到對應(yīng)的健康管理服務(wù)。四是緊密銜接大病政策。補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)能夠在基本醫(yī)保和大病醫(yī)保報(bào)銷后進(jìn)行二次報(bào)銷,保障更充足。

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),截至2021年底,已有27個(gè)省份推出了200余款“惠民?!碑a(chǎn)品,參???cè)舜芜_(dá)1.4億,保費(fèi)總收入已突破140億元。作為“惠民?!钡闹匾俦7剑袊藟墼俦kU(xiǎn)有限責(zé)任公司承擔(dān)了近一半產(chǎn)品的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。中再壽險(xiǎn)總經(jīng)理助理李奇表示,中再壽險(xiǎn)將繼續(xù)為“惠民?!卑l(fā)揮專業(yè)力量,支持全民醫(yī)保事業(yè),服務(wù)“健康中國”戰(zhàn)略。一方面通過運(yùn)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理支持,助力“惠民?!遍L期穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。另一方面在有條件的情況下,助力實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與“惠民?!钡摹耙徽臼健苯Y(jié)算,解決“理賠跑腿”的問題,提升群眾獲得感和滿意度。

  值得一提的是,隨著商業(yè)健康險(xiǎn)覆蓋面的逐漸擴(kuò)大,針對新市民群體和特定人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來越受到消費(fèi)者的歡迎。

  例如,農(nóng)銀人壽在售產(chǎn)品中有55款產(chǎn)品支持新市民投保及提供保險(xiǎn)保障服務(wù),保障范圍涵蓋意外、重疾、醫(yī)療等各類保障責(zé)任。2019年至2022年一季度,農(nóng)銀人壽新市民保險(xiǎn)產(chǎn)品承保人數(shù)近47.68萬人,賠付金額超過1.13億元。與此同時(shí),農(nóng)銀人壽發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障作用,為新市民等客戶提供包含重疾險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、團(tuán)體社保補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)等多種健康保險(xiǎn)產(chǎn)品及不同保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)方式,支持其根據(jù)保障需求靈活選擇。

  今年4月份,北京市腫瘤防治研究辦公室發(fā)布《2021北京腫瘤登記年報(bào)》顯示:北京市惡性腫瘤年齡別發(fā)病率自20歲至24歲開始快速上升,女性發(fā)病率略高于男性。去年,北京女性專屬保障“惠她?!币唤?jīng)推出就吸引了廣大女性市民關(guān)注。今年6月底,“惠她保”升級為“愛她?!闭缴暇€,保費(fèi)維持每人每年89元不變,開放新市民參保,保障責(zé)任和健康服務(wù)全面升級?!皭鬯!庇杀娀葚?cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社、北京人壽保險(xiǎn)股份有限公司共同承保,宸汐健康提供特藥服務(wù)。中國婦幼保健協(xié)會會長陳資全表示,“愛她保”針對癌癥提供專屬保障和健康服務(wù),有利于進(jìn)一步提升女性群體的保障覆蓋面和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

  推進(jìn)長護(hù)險(xiǎn)試點(diǎn)

  近年來,隨著老齡化程度不斷加深,生育率下降、家庭小型化帶來照料人手不足、照護(hù)費(fèi)用不斷增高、失能老年群體照護(hù)難等問題,長期護(hù)理問題已經(jīng)從傳統(tǒng)社會的家庭責(zé)任演變成社會各界共同關(guān)注的熱點(diǎn)話題。

  2020年9月,國家醫(yī)療保障局會同財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》提出,力爭在“十四五”期間,基本形成適應(yīng)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度政策框架,推動(dòng)建立健全滿足群眾多元需求的多層次長期護(hù)理保障制度。

  從已經(jīng)開展試點(diǎn)的40多個(gè)城市的情況來看,絕大多數(shù)國家級試點(diǎn)項(xiàng)目和地方自主試點(diǎn)項(xiàng)目均由商業(yè)保險(xiǎn)公司參與服務(wù),覆蓋人口累計(jì)超過1億,已經(jīng)為超過70萬失能老人提供了長期護(hù)理服務(wù)保障。2021年5月,銀保監(jiān)會辦公廳印發(fā)《關(guān)于規(guī)范保險(xiǎn)公司參與長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)服務(wù)的通知》,對保險(xiǎn)公司參與長期護(hù)理試點(diǎn)需要的專業(yè)服務(wù)能力、項(xiàng)目投標(biāo)管理、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管控、信息系統(tǒng)建設(shè)、護(hù)理機(jī)構(gòu)管理等方面提出明確要求。

  2018年,北京市石景山區(qū)試點(diǎn)長期護(hù)理保險(xiǎn)。愛心人壽保險(xiǎn)股份有限公司全程參與了試點(diǎn)政策的落地。

  據(jù)愛心人壽長護(hù)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人馬輝介紹,公司自經(jīng)辦以來已累計(jì)受理石景山區(qū)政策咨詢18398人次,受理申請2068人次,累計(jì)完成護(hù)理費(fèi)用支付4435.6萬元;在培訓(xùn)方面,試點(diǎn)擴(kuò)大累計(jì)培訓(xùn)253場,培訓(xùn)人數(shù)累計(jì)2108人;在稽核和控制不合理支出方面,累計(jì)稽核終止124人,節(jié)約資金300萬元左右;試點(diǎn)擴(kuò)大以來累計(jì)為1596位失能老人和家屬提供上門護(hù)理指導(dǎo),對居家護(hù)理的親屬(家政護(hù)理員)在護(hù)理過程中出現(xiàn)的問題及時(shí)糾正;對定點(diǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)上門服務(wù)的1119位老人進(jìn)行服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督抽查;先后陪同機(jī)構(gòu)入戶為300位老人提供服務(wù),并及時(shí)提出機(jī)構(gòu)上門的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和服務(wù)流程中出現(xiàn)的問題。

  銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示,將進(jìn)一步完善商業(yè)健康保險(xiǎn)制度體系。一是深入研究擴(kuò)大稅優(yōu)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品范圍問題,用足用好商業(yè)健康保險(xiǎn)個(gè)人所得稅政策。二是探索壽險(xiǎn)賠付責(zé)任與護(hù)理支付轉(zhuǎn)換機(jī)制,鼓勵(lì)商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)發(fā)展。三是會同有關(guān)部門加強(qiáng)對城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的研究,加強(qiáng)追蹤和回溯,為進(jìn)一步出臺規(guī)范提供依據(jù)。

經(jīng)濟(jì)日報(bào)  于 泳



責(zé)任編輯:袁丹華
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