“實(shí)施積極應(yīng)對(duì)人口老齡化國(guó)家戰(zhàn)略……健全社會(huì)保障體系”,面對(duì)加速前行的老齡化社會(huì),二十大報(bào)告如是規(guī)劃。
隨后,各行業(yè)利好政策加速落地。繼與證監(jiān)會(huì)等部委聯(lián)合印發(fā)《個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法》后,銀保監(jiān)會(huì)又于近日印發(fā)了《關(guān)于保險(xiǎn)公司開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》,點(diǎn)面結(jié)合,更加生動(dòng)立體的個(gè)人養(yǎng)老金制度正式成為養(yǎng)老第三支柱的主角。
但對(duì)于太多的保險(xiǎn)企業(yè)而言,這卻又是一個(gè)相對(duì)陌生的領(lǐng)域。產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)?系統(tǒng)怎么搭?流程怎么跑?困難重重,處處是挑戰(zhàn)。
一面是國(guó)家的殷殷囑托,一面是社會(huì)公眾的翹首期盼,這又是一場(chǎng)不容有失的戰(zhàn)爭(zhēng),要取得勝利,不僅要對(duì)養(yǎng)老金融有著前瞻性的預(yù)判,更要有著持續(xù)而厚重的積淀,二者缺一不可。
關(guān)鍵時(shí)刻看擔(dān)當(dāng)。
作為金融央企、行業(yè)頭雁,中國(guó)人壽在新時(shí)代金融業(yè)踐行國(guó)家養(yǎng)老戰(zhàn)略落地實(shí)踐過(guò)程中,無(wú)疑是最穩(wěn)的定盤(pán)星。制度落地當(dāng)天,集團(tuán)旗下壽險(xiǎn)公司便開(kāi)出行業(yè)首批保單,48小時(shí)內(nèi)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品已覆蓋全部36個(gè)試點(diǎn)區(qū)域;集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行獲得首批開(kāi)辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資質(zhì),個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶和養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品推廣順利;作為業(yè)內(nèi)唯四獲得商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)資質(zhì)的中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司,其相關(guān)產(chǎn)品亦將于近日正式發(fā)行。
一個(gè)又一個(gè)的“首批”背后,是中國(guó)人壽這家綜合性金融集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)的一個(gè)個(gè)縮影,是其矢志不渝服務(wù)國(guó)家發(fā)展大局的初心。
“頭雁”領(lǐng)飛 第三支柱多項(xiàng)探索均現(xiàn)中國(guó)人壽身影
人口老齡化催生巨大養(yǎng)老金融需求。
據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù),截至2021年末我國(guó)65歲及以上老齡人口占比已升至14.2%,世界銀行預(yù)測(cè)2050年這一比例將超過(guò)26%。多渠道籌集養(yǎng)老資金勢(shì)在必行,大力發(fā)展養(yǎng)老第三支柱已箭在弦上。
今年4月,《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》正式印發(fā),這也意味著我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金政策頂層設(shè)計(jì)“靴子”落地,養(yǎng)老第三支柱將迎擴(kuò)容。
工欲善其事,必先利其器。不為外界所知的是在此之前,頭雁早已在養(yǎng)老上做足了功夫。
從2018年入圍首批個(gè)人稅延商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)到2021年的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),從我國(guó)養(yǎng)老領(lǐng)域持續(xù)的學(xué)術(shù)研究到以終身養(yǎng)老年金等產(chǎn)品的積極實(shí)踐,從調(diào)研公眾需求到測(cè)試產(chǎn)品模型,從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)邏輯到IT系統(tǒng)搭建……中國(guó)人壽無(wú)數(shù)個(gè)日夜的潛心鉆研,最終呈現(xiàn)給業(yè)內(nèi)外的是11月11日“壽險(xiǎn)APP”正式上線個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)專區(qū),第一時(shí)間為客戶提供多款個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品和無(wú)障礙的便捷服務(wù),為行業(yè)兄弟公司提供了借鑒路徑。
與此同時(shí),中國(guó)人壽集團(tuán)成員單位廣發(fā)銀行亦已提前籌備,作為全國(guó)首批與人社部對(duì)接并完成測(cè)試的銀行之一便是佐證。正因提前做好了種種準(zhǔn)備,11月25日,個(gè)人養(yǎng)老金開(kāi)閘落地首日,集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)白濤走進(jìn)廣發(fā)銀行北京金融街支行營(yíng)業(yè)廳,通過(guò)手機(jī)銀行APP完成個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立和繳存操作,成為行業(yè)內(nèi)外最受矚目的新聞。
桃李不言,下自成蹊。得益于對(duì)客戶多元化養(yǎng)老需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的深度理解,得益于近年來(lái)其為客戶提供的包括終身養(yǎng)老年金等養(yǎng)老規(guī)劃及投資等服務(wù)的卓越成就,得益于其綜合金融體系下保銀聯(lián)動(dòng)“1+1>2”效果的持續(xù)顯現(xiàn),《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》中,中國(guó)人壽集團(tuán)旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司入選首批試點(diǎn)公司。
群雁高飛頭雁領(lǐng)。對(duì)于頭雁而言,這是動(dòng)力更是壓力,這考驗(yàn)的是使命與初心的成色。
綜合金融優(yōu)勢(shì)凸顯 不斷豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給
保、銀、養(yǎng)老多維聯(lián)動(dòng)鑄就合力,譜寫(xiě)個(gè)人養(yǎng)老金全新篇章。
根據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法,參加人需要先開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶和個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶,這兩個(gè)賬戶都是唯一的,且相互對(duì)應(yīng)。
從實(shí)踐看,這一制度規(guī)則,即賦予了綜合金融全新的內(nèi)涵,更將服務(wù)養(yǎng)老第三支柱中的優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步放大。
客戶唯有通過(guò)商業(yè)銀行渠道,才可以一次性開(kāi)設(shè)這兩個(gè)賬戶,銀行作為“必經(jīng)節(jié)點(diǎn)”在個(gè)人養(yǎng)老金混戰(zhàn)中占據(jù)極大優(yōu)勢(shì),也給保險(xiǎn)公司帶來(lái)較大挑戰(zhàn)。
入圍個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單中的保險(xiǎn)目前均為市場(chǎng)上存量產(chǎn)品,但整個(gè)系統(tǒng)流程卻涉及很多新的平臺(tái)和交互。由于多方數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的對(duì)接及測(cè)試尚未完成,部分險(xiǎn)企的自營(yíng)渠道還在積極籌備中。
這也給中國(guó)人壽在個(gè)人養(yǎng)老金的跨業(yè)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)極大優(yōu)勢(shì)。同為集團(tuán)成員單位,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司和廣發(fā)銀行提前就已打通各平臺(tái)數(shù)據(jù)對(duì)接,不僅銀行客戶可以在銀行APP順利購(gòu)買(mǎi)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,熟悉保險(xiǎn)的客戶也可直接在壽險(xiǎn)APP的個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)中便捷購(gòu)買(mǎi)國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),無(wú)須在不同APP中來(lái)回切換。
在老齡化日趨嚴(yán)重的社會(huì)背景下,大眾對(duì)于養(yǎng)老金融服務(wù)的需求早已不局限于某項(xiàng)單一產(chǎn)品,更多是想獲得量身定制的綜合金融服務(wù)。事實(shí)上,個(gè)人養(yǎng)老金制度僅是養(yǎng)老第三支柱的組成部分之一,而日前針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司新推出的商業(yè)養(yǎng)老金,也是面向廣大人民群眾的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù),同樣屬于第三支柱范疇。
商業(yè)養(yǎng)老金的首批試點(diǎn)公布了四家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司,其中包含中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司。目前,該公司正在全面參與商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)的準(zhǔn)備工作,將通過(guò)更加靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和投資方式,進(jìn)一步滿足有更高養(yǎng)老保障要求人群的資金投資需求。
這也意味著,持有多個(gè)金融牌照的中國(guó)人壽集團(tuán)可在養(yǎng)老第三支柱的探索中將其綜合金融優(yōu)勢(shì)發(fā)揮到最大,通過(guò)多元主體的參與不斷豐富優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老金融產(chǎn)品“貨架”,滿足不同年齡層、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好客群需求,用實(shí)際行動(dòng)助力多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的高質(zhì)量發(fā)展。
持續(xù)探索養(yǎng)老三大支柱 拓展健康養(yǎng)老生態(tài)圈
一體才能多元,生態(tài)才有價(jià)值。
在這個(gè)快節(jié)奏的新時(shí)代,便利無(wú)疑是對(duì)服務(wù)的最佳褒獎(jiǎng),三支柱的養(yǎng)老體系亦是如此。
從這個(gè)維度看,中國(guó)人壽的價(jià)值更加凸顯。在第一支柱方面,旗下養(yǎng)老險(xiǎn)公司首批入選基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金境內(nèi)證券投資管理機(jī)構(gòu),管理基金余額約300億元,投資組合自設(shè)立以來(lái)業(yè)績(jī)表現(xiàn)良好,早已成為保障老百姓幸福晚年生活的幕后英雄。
在第二支柱方面,擔(dān)任企業(yè)職業(yè)年金基金受托管理人、賬戶管理人和投資管理人,為近3萬(wàn)家企業(yè)提供年金基金管理服務(wù),為全國(guó)已上線運(yùn)營(yíng)的32個(gè)統(tǒng)籌區(qū)提供職業(yè)年金基金管理服務(wù),累計(jì)管理規(guī)模已超1.2萬(wàn)億元,位居行業(yè)首位。
如前所述,近年來(lái)該集團(tuán)旗下各子公司無(wú)不在積極豐富著養(yǎng)老第三支柱的產(chǎn)品供給,與此同時(shí)亦在養(yǎng)老服務(wù)端持續(xù)發(fā)力,大力健全康養(yǎng)生態(tài)圈產(chǎn)業(yè)鏈,加快養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展,扎實(shí)推進(jìn)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局,深耕康養(yǎng)產(chǎn)業(yè),打造以醫(yī)療健康管理和多層次養(yǎng)老服務(wù)為驅(qū)動(dòng)的完整產(chǎn)業(yè)鏈,以健康管理、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)服務(wù)為核心的健康養(yǎng)老服務(wù)體系。
公開(kāi)信息顯示,截止目前,中國(guó)人壽已構(gòu)建起以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老于一體的多層次養(yǎng)老服務(wù)模式,設(shè)立200億元大養(yǎng)老基金和500億元大健康基金,在打造國(guó)壽嘉園·樂(lè)境(天津)、國(guó)壽嘉園·雅境(蘇州)、樂(lè)城馨苑康養(yǎng)中心(博鰲)等高品質(zhì)養(yǎng)老社區(qū)的同時(shí),位于深圳的普惠型社區(qū)養(yǎng)老項(xiàng)目國(guó)壽·福保社區(qū)頤康之家、國(guó)壽·康欣社區(qū)頤康之家、國(guó)壽·鹽田區(qū)悅享中心和悠享家健康護(hù)老中心等亦已漸次落地,持續(xù)豐富著養(yǎng)老新范式。
除關(guān)注自身發(fā)展外,亦為行業(yè)持續(xù)發(fā)展蓄力。中國(guó)人壽為滿足社會(huì)日益增長(zhǎng)的專業(yè)養(yǎng)老護(hù)理人才需求,充分發(fā)揮旗下保險(xiǎn)職業(yè)學(xué)院教育培訓(xùn)優(yōu)勢(shì),開(kāi)設(shè)專門(mén)學(xué)院培育專業(yè)護(hù)理、老年服務(wù)與管理人才,并與開(kāi)設(shè)老年健康護(hù)理專業(yè)的其他高校加強(qiáng)合作,為行業(yè)持續(xù)蓄才鑄基。
比方法和成就更關(guān)鍵的是擔(dān)當(dāng)。面對(duì)疾馳而進(jìn)的老齡化社會(huì),中國(guó)人壽已然全力扛起建設(shè)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的責(zé)任,以一個(gè)又一個(gè)的“首批”詮釋著頭雁的價(jià)值。
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